Договор безвозмездного займа

  1. Что представляет собой займ
  2. Какие виды займов существуют
  3. Содержание и условия договора займа
  4. Как оформить денежный займ

Кредитование населения приобрело невиданный размах. Считается, что по меньшей мере 75% россиян единожды обращались за ссудой в банк. Это обусловлено обилием выбора: помимо классического кредита, человек может оформить займ, лизинг, рассрочку, кредитную карту или экспресс-кредит. Чтобы правильно выбрать продукт, нужно знать терминологию. В данной статье порассуждаем, что такое займ— чем он отличается от кредита, каких видов бывает и чем выгоден потребителю.

Получить займ

Что представляет собой заем — понятие и определение

Займ — это соглашение, по которому заимодавец предоставляет в распоряжение заемщика имущество, ценные бумаги или денежные средства. А заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть взятую сумму денег или вещи аналогичного свойства и качества.

По сравнению с кредитом, у займа есть несколько отличительных черт:

  • Сторонами соглашения могут выступать как юрлица, так и рядовые граждане, достигшие совершеннолетия и полной дееспособности;
  • Если в займ были взяты деньги, то и вернуть их нужно в денежном эквиваленте. В случае с имуществом возврату подлежат вещи того же рода;
  • Займ бывает возмездным и безвозмездным. При этом финансовые учреждения всегда начисляют процент за пользование деньгами;
  • На практике сложилось, что в займ берут небольшие суммы денег (до 30 тыс. рублей). Крупные суммы — это сегмент кредитования;
  • Форма договора может быть устной. Этим пользуются микрофинансовые компании, предоставляющие займы дистанционно.

Массовому потребителю нравятся займы из-за простоты оформления и низких требований к заемщику. Статистика показывает, что основной поставщик этих услуг — микрофинансовые компании. Не скованные банковскими правилами, МФО с охотой выдают займы пенсионерам, студентам, безработным гражданам — тем лицам, которых сторонятся в кредитных организациях.

Подать заявку на займ онлайн

Какие виды займов существуют

Чтобы сориентироваться на рынке финансовых услуг, займы можно разделить на несколько групп. Так, по величине кредитного лимита выделяют:

  • Микрозаймы — до 30 тыс. рублей;
  • Стандартные — до 100 тыс. рублей;
  • Крупные — от 100 тыс. рублей.

Так, сегодня в сегменте беззалогового розничного кредитования люди все чаще выбирают микрозаймы. МФО выдают их в нескольких формах:

  • Микрозаймы для бизнеса. Оформляются для начала, поддержки и развития малого бизнеса. В качестве заемщиков выступают компании и индивидуальные предприниматели;
  • Микрозаймы для граждан. Выдаются населению на личные нужды — отдых, лечение, образование, ремонт и покупку мелкой бытовой техники;
  • Микрозаймы «до зарплаты». Востребованы у физлиц, срочно нуждающихся в финансовой поддержке.

Как и к кредитам, к займам в микрофинансовой компании можно предоставить дополнительные гарантии и разделить их на:

  • Обеспеченные — с привлечением поручителей или созаемщиков, оформлением залога и т.д;
  • Необеспеченные — заемные средства выдаются без дополнительных гарантий со стороны клиента.

Широта понятия «займ» предопределяет и разнообразие договоров, заключаемых между сторонами. С точки зрения условий принято выделять займы:

  • Возмездные — за пользование деньгами или имуществом полагается выплатить процент;
  • Безвозмездные — не предполагают начисление ставки за весь срок пользования деньгами или имуществом;
  • Целевые — соглашение оговаривает, на что будут потрачены заемные средства;
  • Товарные — заемщик получает в распоряжение не деньги, а имущество;
  • Государственные — средства выделяются государственными структурами из бюджета;
  • Облигационные — заемщик получает ценные бумаги, которые может обменять на имущества или денежные средства.

Вариативность условий займа важно грамотно отразить в соглашении сторон. Перейдем к рассмотрению договора — его структуре и порядку составления.

Содержание и условия договора займа

Договор займа — это соглашение о выдаче имущества или денежных средств, оформленное между сторонами в письменном виде. Закон позволяет заключить сделку в устной форме, но для займов размером от 1 тыс. рос. рублей допускается подписание соглашения. Содержательно оно отражает совокупность всех условий по займу, которые делятся на две группы:

  • Существенные — это предмет и условия погашения задолженности;
  • Условные — сумма и срок займа, схема расчета процентов, комиссионные и иные выплаты.

В случае возмездного займа, «тело» договора должно отражать порядок возврата долга. Закон предусматривает такие способы:

  • Погашение долга единовременно. Проценты рассчитываются на сумму всего займа;
  • Частичное погашение. Ставка сначала рассчитывается на всю сумму займа, а потом на оставшуюся часть до момента погашения;
  • Платежи фиксированного размера. Выплачиваются ежемесячно или ежеквартально.
  • Если схема расчета не прописала договором, проценты будут начислены по ставке рефинансирования Центробанка.

В финальной части договора обязательно прописываются реквизиты сторон, наименования юрлиц и ИП, паспортные и регистрационные данные, ФИО собственников и ответственных лиц. На финальном этапе ставятся подписи и печати.

Как оформить денежный займ?

Большинство займов, выдаваемых населению, приходится на микрофинансовые организации. Чтобы составить конкуренцию российским банкам, МФО предлагают массу альтернатив. Так, вместо визита в отделение они позволяют отправить заявку:

  • Через официальный сайт организации;
  • Через приложение для мобильных платформ;
  • По звонку на телефон горячей линии компании;
  • С помощью sms-сообщений.

После первичной обработки с клиентом связывается представитель компании и уточняет необходимые сведения:

  • Выбранный займ и его размер:
  • Срок возврата денежных средств;
  • Паспортные данные физлица;
  • Контактная информация;
  • Способ перечисления средств.

В пределах нескольких минут консультант уточняет ставку по выбранному займу и формирует график платежей. Если сумма окажется больше стандартной или клиент будет замечен в плохой кредитной истории, в МФО могут затребовать дополнительные бумаги. Среди них — справка о доходах, подтверждение трудоустройства, страховой полис или водительские права.

Если компания и клиент согласны с условиями, они подписывают соглашения или подтверждают оферту дистанционно. Деньги можно получить одним из следующих способов:

  • Перечислением на пластиковую карту;
  • Переводом на текущий счет;
  • Пополнением электронного кошелька;
  • Наличными в кассе компании.

Государство помогает начинающим бизнесменам в развитии собственного дела через безвозмездное субсидирование. В статье расскажем о том, как получить безвозмездную ссуду на развитие бизнеса.

Безвозмездная субсидия малому бизнесу

Государство охотно поддерживает средние и малые предприятия. Для юридических лиц разработана программа государственного субсидирования — безвозмездный кредит малому бизнесу. Базовая сумма субсидирования — 60 тысяч рублей. Государство увеличит цифру, если предприниматель создает новые рабочие места. Получить поддержку могут предприниматели, которые:

  • не имеют просрочек по бюджетным платежам;
  • строго соблюдали условия предыдущих кредитных договоров;
  • платят работникам зарплату вовремя и выше минимального размера оплаты труда;
  • не признаны банкротами;
  • предоставляют поручителей или залог.

Безвозмездная субсидия на открытие или развитие бизнеса выдается банком на условиях контроля за расходованием финансов. Заемщик должен документально подтверждать расходы, а остаток средств вернуть в региональный бюджет.

Подобрать банк

Для оформления безвозвратного кредита потребуется предоставить пакет документов:

  • анкету с заявлением;
  • план развития бизнеса;
  • регистрационные документы предприятия;
  • справки о численности сотрудников и отсутствию долгов;
  • договора на недвижимость и имущество;
  • финансовую отчетность;
  • документы на залог или подтверждение личности поручителя.

После подачи документов на безвозмездное кредитование малого бизнеса нужно дождаться решения конкурсной комиссии. При одобрении проекта, предприниматель заключает договор с Государственным Фондом Поддержки Малого Предпринимательства. Фонд распределяет деньги и контролирует расходы по программе безвозмездного кредитования.

Определение

Это договор, по которому одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или вещи, определенные родовыми признаками возмездно или безвозмездно с обязанностью возврата такой же суммы денег или равного количества вещей того же рода и качества.

Юридические признаки

1. Правовая природа — кредитование одного субъекта другим посредством передачи в собственность вещей, определенных родовыми признаками, включая деньги.

2. Субъектный состав: заимодавец и заемщик. Ими могут быть любые субъекты гражданского права.

3. Объект: Юридическим объектом договора займа являются действия заемщика по возврату денежной суммы, взятой взаймы, либо равного количества вещей того же рода. В возмездном договоре займа в юридический объект входят также действия заемщика по уплате вознаграждения за заем.

Предмет: деньги или вещи в натуре, определенные родовыми признаками.

4. Договор займа может быть возмездным и безвозмездным. Безвозмездным он является в случаях, когда это прямо предусмотрено в договоре. Безвозмездным предполагается и договор займа, предметом которого являются не деньги, а вещи в натуре Не может быть безвозмездным договор займа между гражданами на сумму, превышающую 50 МРОТ, и связанный с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон.

Возмездность договора займа означает обязанность заемщика заплатить за заем вознаграждение. Оно выражается в процентах от суммы займа (а в натуральном займе может выражаться и в вещах). Размер процента устанавливается в договоре. Если размер вознаграждения в договоре не указан, то он определяется по ставке банковского процента (ставке рефинансирования) в месте жительства (месте нахождения юридического лица) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

5. Договор займа является реальным договором (ст. 807 ГК).

6. Он является односторонне обязывающим, ибо обязанности в этом договоре возлагаются только на заемщика (вернуть долг, заплатить вознаграждение), а заимодавец не несет обязанностей, а имеет соответствующие права.

7. Этот договор может быть срочным или безсрочным: когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования. В последнем случае сумма займа должна быть возвращена в течение 30 дней после предупреждения. Вознаграждение (проценты) по договору займа выплачивается ежемесячно до дня возврата суммы займа, если иное не установлено в договоре.

Особо регулируется возможность досрочного исполнения договора займа.

Безвозмездный договор займа может быть досрочно исполнен, причем в любое время, а возмездный только с согласия заимодавца.

8. Форма договора займа может быть устной (между гражданами на сумму до 10 МРОТ) и письменной (между гражданами на сумму с 10 МРОТ и с участием юридических лиц).

Нарушение письменной формы влечет последствие в виде недопущения свидетельских показаний (кроме случаев, когда договор заключался при несоответствии подлинной воле заимодавца).

Гражданско-правовые санкции за нарушение договора займа Гражданско-правовая ответственность:

Особая санкция за невозврат в срок займа — проценты в размере учетной ставки банковского процента в месте жительства кредитора (месте нахождения юридического лица — кредитора) на день исполнения или на день предъявления иска или вынесения судебного решения. Эти проценты являются мерой ответственности и их надо отличать от процентов, являющихся платой по договору займа.

Вместо процентов в договоре может быть предусмотрена неустойка.

Взыскание убытков производится с зачетом взысканных процентов (либо с зачетом неустойки, если она была предусмотрена по договору).

Меры защиты:

Если договором займа предусмотрен возврат займа по частям, то при нарушении частного срока кредитор может потребовать досрочного возвращения всей суммы с процентами.

Требование о досрочном возвращении возможно также в случае непредоставления (или утраты) обезпечения по займу.

Виды договоров займа:

— целевой заем (договор заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели. Заемщик обязан обезепечить заимодавцу контроль за использованием суммы займа).

— государственный заем (заемщиком выступает гос-во, а заимодавцев – гражданин или юридическое лицо).


Безвозмездная ссуда – это процесс передачи денежных средств, движимого или недвижимого имущества от одной стороны, которая может быть как юридическим, так и физическим лицом, другой стороне, по аналогии. При этом заключается договор. Договоры делят по видам. Всего их три: договор дарения, договор безвозмездного пользования имуществом и договор об оказании спонсорской помощи.
С первым все понятно. Это может быть ваша бабушка, которая подарила вам свой домик в Швейцарии, либо иное физическое или юридическое лицо, желающее оказать вам подобную услугу. Со спонсорами тоже все ясно. Спонсорские отношения обычно устанавливаются между организациями. Также существуют меценаты и люди, поддерживающие то или иное направление деятельности и готовые помогать его развитию финансово.

  • Согласно главе 36 Гражданского Кодекса Российской Федерации безвозмездное пользование подразумевает временное хранение вещи и обусловленные договором действия над ней. В дальнейшем вещь должна быть возвращена ссудодателю в том же состоянии, в котором была взята, либо в состоянии, оговоренном в специальном пункте договора. К такому виду взаимосотрудничества Вы можете прийти с любой организацией или физическим лицом. Главное условие, чтобы договор был заключен по безоговорочному согласию обеих сторон.

Кроме того, помимо юридических и физических лиц, безвозмездные ссуды может выдавать государство. Для 40 регионов России уже разработана программа предоставления безвозмездных грантов начинающим предпринимателям. Размер ссуды колеблется в пределах от 160 до 300 тыс. рублей. Чтобы получить ее, нужно зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя и собрать необходимые документы. Подача заявления на участие осуществляется в центрах занятости. Сделать это может любой человек, однако, не без сложностей. Вы можете столкнуться с множеством юридических тонкостей, поэтому следует проконсультироваться с грамотным специалистом, прежде чем принимать участие в этой программе.

  • Еще в поддержку малого бизнеса работают программы по предоставлению субсидий на возмещение части затрат по лизинговым платежам, на возмещение процентов по кредиту и для участников выставок.

Каждый знает о возможности получения материнского капитала. Это тоже безвозмездная ссуда. Главное условие для выдачи – рождение ребенка. Оформляется она в Пенсионном Фонде.
Государство также предоставляет жилищные субсидии. Это безвозмездная ссуда в форме ипотеки для помощи малоимущим семьям. Можно направить ее на покупку жилой недвижимости взамен уже имеющейся, либо на расширение площади. Чтобы получить ее, нужно собрать документы, доказывающие, что средний доход семьи позволяет причислить ее к категории малоимущих, и оформить заявление в Пенсионном Фонде.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *