Отличие займа от кредитного договора

Правовые основы по договору займа и кредита. Основные различия и «подводные камни» кредитного договора и договора займа. Основные моменты заключения договоров.

Одним из главных условий успешного расширения бизнеса является, в том числе, и своевременное оформление кредитной программы в банковском учреждении. Правовые отношения между финансовым учреждением и кредитополучателем регулируются на основании условий кредитного договора.

Именно на основании этого договора кредитор (это может быть любая финансовая организация, предоставляющая кредиты), обязуется выплатить кредитополучателю займ в размере той суммы и с учетом тех условий, которые были обговорены и зафиксированы в договоре. Кредитополучатель (юридическое лицо, оформляющее кредитную программу) в свою очередь обязуется (также на основании кредитного договора) в строго оговоренные сроки выплатить полученную от банка сумму с учетом ранее установленной ставки по процентам. Кредитный договор в юриспруденции принято называть «Договором банковской ссуды». В данном случае определение термина «ссуда» приравнивается к терминам «заем», «кредит».

Договор займа также представлен в виде обоюдного соглашения сторон. Однако здесь предметами передачи во временное использование могут выступать не только денежные суммы, но и транспортные средства, товары, недвижимость и прочее. И на основании этого договора оформляющий займ обязан в строго определенные сроки возвратить не только денежные средства, но и взятые вместе с ними иные ценности. Правила, регулирующие составление договоров по кредиту и займу, четко обозначены в Гражданском кодексе РФ.

Договор кредита и договор займа: основные отличия

В первую очередь, договор по кредиту отличается от договора по займу тем, что формирует уникальные требования в отношении субъектов данного договора. Кредитором в этом случае может выступать только финансовое учреждение (банк или любая другая организация по предоставлению кредитов). И важно еще раз отметить то, что по этому договору, в отличие от договора займа, возможна передача во временное пользование только денежных средств в установленной договором валюте. Многие недобросовестные финансовые организации могут выдать один договор (кредита) за другой (займа), требуя возвращения по кредитному договору не только денег, но и имущества.

Важным отличием кредитного договора от договора по займу является тот факт, что в первом случае временное использование капиталом предоставляется всегда на безвозмездном уровне. Т.е. то процентное соотношение, которое было определено в самом начале сделки, не может быть обжаловано или изменено в дальнейшем. В договоре займа дела обстоят немного иначе. Даже после подписания договора и вступления его действия в силу, стороны имеют право избавить заемщика от необходимости выплачивать предусмотренные договором проценты. Это происходит в виду самых разных обстоятельств и только на основе обоюдного соглашения.

Договор по займу по своему влиянию односторонне и реален. Обязанности между сторонами возникают только на момент передачи потенциальному заемщику денежных или иных средств, предусмотренных договором. Права и обязанности в отношении кредитного договора возникают в момент не выдачи, а непосредственно при его заключении.

Несмотря на наличие «устной договоренности», кредитный договор всегда оформляется в письменном виде. Согласно статье 820 ГК РФ установлено, что отсутствие письменного подтверждения договора влечет за собой его недействительность.

Договоры юридическими лицами по кредитам формируются на основании кредитной заявки с документальным приложением (предполагаемое обеспечение, техническое и экономическое обоснование договора и так далее). В кредитной заявке рассматривается просьба о возможности заключения договора по кредиту. В данном случае условия самого договора в большинстве случаев роли не играют. На такой заявке фиксируется надпись лица, которое имеет данные полномочия, но при этом это может быть не только лицо, отвечающее за заключение договоров от имени юрлица. Такая надпись имеет локальный характер и используется на внутреннем уровне, не распространяясь на клиента.

Также кредит может назначаться на основании кредитной линии, которая представляет собой договор, в котором указана максимальная сумма, которую заемщик в праве использовать во время предусмотренного срока, но только при условии соблюдения всех указанных в данном договоре условий.

Помимо этого, кредитные договоры, в отличие от договоров по займу, способны формироваться на каком-либо конкурсе или аукционе (ст. 447 ГК). Суть такого торга в том, что лицо, предложившее самую высокую цену (в нашем случае – самый высокий размер процента), считается выигравшим. Что касается конкурса, то здесь победителем считается тот, кто по решению комиссии предложил самые благоприятные условия для сделки.

Важно учесть тот факт, что договор по кредиту, в отличии от договора по займу, имеет срочный характер. В нем всегда прописывается определенное время, в течении которого заемщик имеет возможность вернуть предоставленную ему сумму денег. В договоре по займу дела обстоят иначе: помимо предоставления строго регламентированного количества времени, в течении которого заемщик возвращает денежные средства и иные вещи, договор может быть составлен «до востребования».

В составлении договора займа существуют ограничения, касающиеся предоставленной одной из сторон суммы: такой договор совершается на массу денежных средств, которая больше пятидесяти кратного размера минималки. В кредитном договоре таких ограничений нет, она может регулироваться только в зависимости от платежеспособности заемщика. Договор по займу оформляется в письменном виде в обязательном порядке только тогда, когда предоставленная клиенту сумма превышает размер его десятикратной минимальной оплаты труда. В случае с договорами по кредиту – юридическое лицо оформляет договор в письменном виде вне зависимости от суммы и сроков ее возврата.

В сложной финансовой ситуации большинство жителей России прибегают к услугам кредитных организаций. Они берут, как займы, так и кредиты. Однако не все знают, что это два разных понятия, которые значительно отличаются друг от друга. Многие считают эти слова синонимами, но на самом деле, это не правильно. Давайте разберемся, чем отличается кредит от займа и что между ними общего.

Что означает слово «займ»?

Ошибочно полагать, что кредит и займ это одно и то же. Займом признаются финансовые отношения, в результате которых заимодавец передает в пользование деньги или другие ценности, которые заемщик обязуется вернуть в установленные соглашением сроки. Однако стоит отметить, что если величина займа превышает МРОТ в 10 раз, то эти отношения необходимо оформить письменно. В заключаемом договоре необходимо указать размер денежного заимствования, количество передаваемых товаров, а также срок их возврата. Если по сделке предусмотрено материальное вознаграждение в виде процентов, то эта информация также обязательно должна быть отображена в документе.

Размер процентной ставки за пользование займом согласовывается индивидуально между заимодавцем и заемщиков. На практике видно, что получить денежные средства в виде займа намного проще, чем потребительский кредит, однако и ставка за пользование деньгами выше.

Как правило, займы выдают специализированные компании, которые называются микрофинансовые организации – это юридическое лицо, имеющее лицензию и аккредитацию Центрального Банка России.

Особенности выдачи микрозайма:

  1. Выдавать деньги в долг могут только микрокредитные или микрофинансовые компании.
  2. Ставка за пользование кредитными средствами устанавливается самостоятельно МФО.
  3. У заемщика есть возможность получить беспроцентную ссуду, так как многие компании проводят акции по выдаче займом новым клиентам.
  4. Для получения микрозайма необходимо только паспорт.
  5. Менее жесткие требования для заемщика.
  6. Выдается ссуда, как правило, на короткий срок.

Микрофинансовые организации не являются банковским учреждением.

Что означает слово «кредит»?

Кредитом считается один из видов заемных отношений. При оформлении сделки обязательно заключается письменное соглашение о передаче денежных средств, которое заключается между кредитором и заемщиков. В качестве объекта сделки выступают денежные средства, которые передаются клиенту для личного использования, иногда, для определенных целей. Кредитные отношения основаны на трех основных принципах:

  1. Срочность – данный принцип означает, что денежные средства должны быть возвращены заемщиком строго в установленные сроки, по окончании их использования. В договоре всегда прописана дата, когда заемщик должен вернуть всю сумму долга вместе с начисленными процентами.
  2. Возвратность – означает, что кредитные деньги должны быть возвращены заемщиком в полном объеме, путем перечисления необходимой суммы на расчетный счет.
  3. Платность – означает, что вместе с основной суммой долга, клиент обязан вернуть и проценты, которые были начислены ему за пользование заемными средствами.

Возможность выдавать кредиты физическим или юридическим лицам могут только банки, имеющие специальную лицензию на ведение данного вида деятельности.

В отличие от микрозайма в МФО, денежные кредиты не могут быть бесплатным, так как по ним всегда устанавливается процент за пользование, который исчисляется годовой ставкой.

Для получения банковского кредита необходимо предоставить полный пакет документации, который определяет кредитор для каждого заемщика индивидуально.

Разница между кредитом и займом

Чтобы было более понятно, различия между этими двумя понятиями мы сведем в таблицу

Отличительная черта Займ Кредит
Сторона, которая выдает средства в долг Выдается как физическим лицом, так и юридическим. Микрозаймы выдает только МФО. Выдается только банковским учреждением, которое является юридическим лицом
Дата вступления договора в силу Начинает действовать с момента передачи денежных средств, так как является реальным Действует с момента заключения договора, так как является консенсуальным
Начисляемые проценты Может быть беспроцентным Всегда имеются проценты, устанавливаемые кредитором
Законодательное регулирование отношений Регулируются Федеральными Законами, в том числе ФЗ-№151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Регулируется законами и актами ЦБ РФ
Заключение договора Обязательно только в том случае, если сумма сделки превышает МРОТ в 10 раз Всегда заключается кредитный договор
Форма выдачи Может быть как в денежной, так и в имущественной форме Только денежная форма
Срок погашения обязательств Не всегда имеет определенный срок для возврата Подлежит погашению в установленный договором срок
Вариант погашения Возвращается единовременной выплатой в конце срока использования Погашается частями (ежемесячно) в течение всего срока использования

Что касается выгоды, то выгоднее, конечно, брать займы. Но это не относится к микрозаймам, которые выдают МФО, так как по ним установлены высокие проценты и короткий срок использования. Если клиенту необходима крупная сумма денег на более продолжительное время, то имеет смысл обратиться в банк для получения кредита, так как это будет безопаснее, да и проценты за пользование намного меньше, чем при обращении МФО.

Ключевые слова: договор, займ, кредит, заимодавец, кредитор, заёмщик

Несмотря на то, что такие институты, как «заём» и «кредит», известны достаточно давно особенно бурно они стали развиваться в современных экономических условиях. Именно благодаря кредитному договору граждане могут позволить себе достаточно крупные покупки, на которые не могут потратить единовременно крупную сумму денег.

Рассмотрение договора займа, также является актуальным, поскольку этот вид сделок является массовым, более распространённым в бытовой сфере, поскольку не требует обязательного письменного заключения.

Многие часто путают понятия этих экономических категорий и не знают их особенностей, необходимо разобраться, в чем принципиальные отличия договора займа и кредитного договора.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (абз. 1 п. 1 ст. 807 ГК).

По своей юридической природе договор займа является реальной и односторонней сделкой, поскольку с момента передачи суммы займа Заимодавец наделяется правами (право требовать возврата денег или вещей), а Заёмщик — обязанностями возвратить деньги или вещи.

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК), следовательно, можно сделать вывод, что условие о предоставлении займа, даже согласованное сторонами, не имеет юридической силы и займодавец не может быть понуждён к выдаче займа и не несёт ответственности за непредоставление заёмщику обещанных средств.

Предметом договора займа могут быть деньги или вещи, определённые родовыми признаками.

Договор займа по общему правилу предполагается возмездным, однако может быть и безвозмездным. В законе установлено, что заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа, если иное не предусмотрено законом или самим договором (п. 1 ст. 809 ГК).

Причём в целях придания гибкости заёмному обязательству введено положение о том, что если договор не содержит условия о размере процентов, то он не становится от этого безвозмездным.

При отсутствии в договоре таких условий проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа в размере ставки рефинансирования, существующей в месте жительства (месте нахождения) заимодавца на день уплаты заёмщиком суммы долга или соответствующей его части.

Если с деньгами все более-менее понятно (занял две тысячи рублей — столько же надо вернуть), то с вещами надо уточнить.

Вещи, определённые родовыми признаками — вещи, не являющиеся единственными в своем роде, схожие с другими вещами. И здесь устанавливается отличие от договора аренды, когда возврату подлежат не те же самые, индивидуально-определенные, а аналогичные вещи.

Например, вы заняли у соседа десять гвоздей, размером пять сантиметров, и вернуть вы должны десять гвоздей, таким же размером. Это заём. А у друга вы взяли на два дня ноутбук. Через два дня вы должны вернуть тот же ноутбук, который у него взяли, с тем же идентификационным номером, а не другой такой же с другим номером. Это аренда.

В ряде случаев договор займа может быть признан безвозмездным:

· когда он заключён между гражданами на сумму не более пятидесяти минимальных размеров оплаты труда и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одним из этих граждан;

· либо когда предметом договора являются вещи, определяемые родовыми признаками, за исключением денег.

Гражданское законодательство не устанавливает каких-либо ограничений в отношении сторон договора займа: как заимодавцем, так и заёмщиком могут быть и юридические и физические лица, а также Российская Федерация и ее субъекты.

Договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда.

В случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть заключён в письменной форме независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определённой денежной суммы или определённого количества вещей. Несоблюдение письменной формы договора займа не влечёт его недействительности, однако лишает стороны права в случае спора ссылаться на свидетельские показания (п. 1, п. 2 ст. 808, ст. 161, 162 ГК) .

Содержание договора займа, исходя из его односторонней природы, составляет обязанность заёмщика возвратить сумму займа (ст. 810 ГК) и корреспондирующее ей право требования заимодавца.

Порядок и сроки исполнения основной обязанности заёмщика определяются договором. Срок обычно не относится к существенным условиям договора займа. Законом особо регламентируется лишь один случай: когда срок возврата суммы займа не установлен либо определяется моментом востребования.

В таких обстоятельствах заёмщику предоставлен льготный тридцатидневный срок, исчисляемый со дня предъявления заимодавцем требования, в течение которого заёмщик может собрать необходимую сумму и вернуть долг (п. 2 ст. 314 ГК).

Ответственность в договоре займа также носит односторонний характер. Нарушение заёмщиком договора (просрочка возврата суммы долга) влечёт для него последствия, которые заключаются в возложении на заёмщика обязанности по уплате процентов за неисполнение денежного обязательства, предусмотренной в общей форме ст. 395 ГК.

Размер ответственности заёмщика за просрочку определяется учётной ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования), исчисленной со дня, когда должен был произойти возврат суммы займа, до дня ее фактического возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных в договоре займа. Таким образом, начисление двух разновидностей процентов происходит кумулятивно, путем сложения процентов цены займа и процентов ответственности.

Традиционный договор займа оказался недостаточно приспособленным для регулирования сложных и разнообразных кредитных отношений в условиях рыночной экономики. Данное положение учтено современным Гражданским Кодексом, который выделил кредитный договор в качестве самостоятельной разновидности договора займа.

Кредитный договор — это соглашение, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму с процентами (п. 1 ст. 819 ГК).

По своей юридической природе кредитный договор является консенсуальным, возмездным и двусторонним. Договор вступает в силу уже в момент достижения сторонами соответствующего соглашения, до реальной передачи денег заёмщику.

Кредитный договор всегда является возмездным. Вознаграждение кредитору определяется в виде процентов, начисленных на сумму кредита за все время его фактического использования. Размер таких процентов определяется договором, а при отсутствии в нем специальных указаний — по правилам п. 1 ст. 809 ГК, т.е. по ставке рефинансирования.

И, наконец, кредитный договор является двусторонним. Стороны кредитного договора чётко определены в законе. Это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию Банка России на все или отдельные банковские операции, а заёмщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей.

Предметом кредитного договора являются денежные средства, но не вещи. Более того, выдача большинства кредитов осуществляется в безналичной форме, т.е. предметом кредитных отношений становятся права требования, а не деньги в виде денежных купюр (вещей).

Именно поэтому закон говорит о предоставлении кредита в виде «денежных средств» (п. 1 ст. 819 ГК), а не «денег или других вещей» (п. 1 ст. 807 ГК).

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме (ст. 820 ГК). Чаще всего кредитный договор заключают путём составления документа, подписанного сторонами.

Содержание кредитного договора составляют права и обязанности его сторон.

Банк-кредитор обязан предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Основная обязанность заёмщика — возврат суммы предоставленного кредита и процентов по нему, а также использование суммы кредита в соответствии с целями, на которые она была получена.

В то же время заёмщику предоставлено право требовать от банка предоставления денежных средств в объеме и сроки, установленные в договоре, а также отказаться от получения кредита полностью или частично (п. 2 ст. 821 ГК РФ).

Срок является существенным условием кредитного договора. Кредитный договор не заключается на условиях «до востребования», как обычный заём, но, будучи возмездным видом займа, может быть досрочно исполнен лишь с согласия кредитора.

Ответственность по кредитному договору может быть возложена и на заёмщика, и на кредитора. Заёмщик отвечает по правилам ст. 811 ГК РФ, если иное не установлено законодательством или кредитным договором. Его ответственность состоит в дополнительном денежном обременении, связанном с уплатой повышенных процентов по просроченному кредиту.

Размер процентов определяется в соответствии со ст. 395 ГК РФ и обычно увеличивается в договоре до тех пределов, которые обусловлены интересами банка. Кроме того, особая ответственность в договоре может быть предусмотрена за нецелевое использование полученных средств. Кредитор вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о возбуждении производства по делу о несостоятельности заёмщика.

К имущественной ответственности за неисполнение своих обязанностей может быть привлечён и кредитор. В частности, в договоре может быть предусмотрена его ответственность за немотивированный отказ от предоставления кредита, предоставление его в меньшей сумме или с нарушением сроков.

Наряду с уплатой неустойки (процентов) виновная сторона должна полностью возместить другой стороне убытки, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением договора, если такая форма ответственности не исключена последним.

Сравнительная характеристика договора займа и кредитного договора приведена ниже в таблице.

Таблица 1

Сравнительная характеристика договора займа и кредитного договора

Договор займа

Кредитный договор

Нормативная база

гл. 42 ГК РФ

гл.42 ГК РФ

Тип договора

реальный, односторонний (ст. 807 ГК РФ)

консенсуальный и двусторон­ний (ст. 819 ГК РФ)

Предмет договора

денежные средства и другие вещи, определённые родовыми призна­ками (ст. 807 ГК РФ)

денежные средства (ст. 819 ГК РФ)

Сторона договора: заимодавец / кре­дитор

любое юридическое или физиче­ское лицо (ст. 807 ГК РФ)

исключительно банк или иная кредитная организация (ст. 819 ГКРФ)

Форма договора

не требуется обязательного пись­менного соглашения сторон (за исключением случаев, определён­ных законом) (ст. 161 ГКРФ)

должен быть заключён в пись­менной форме (ст. 820 ГК РФ)

Характер предос­тавления предме­та договора

возмездный, если иное не преду­смотрено договором (ст. 809 ГК РФ)

возмездный — всегда предпола­гается взимание процентов на сумму кредита (ст. 819 ГКРФ)

Отказ заимодавца от предоставления займа / кредита

невозможен (иначе договор про­сто не считается заключённым)

возможен отказ кредитора пре­доставить сумму кредита, даже после заключения договора

Анализ изложенного в работе материала позволяет сделать следующие выводы.

Во-первых, как договору займа, так и кредитному договору посвящена глава 42 ГК РФ, в бухгалтерском учёте эти договоры регулируются ПБУ 15/08 и ПБУ 19/02.

Во-вторых, законодатель четко определяет, что договор займа является реальным и односторонним договором, а кредитный договор строится на консенсуальной и двусторонне обязывающей модели, имея возмездный характер.

В-третьих, предметом договора займа могут быть деньги или вещи, определённые родовыми признаками. Предметом кредитного договора являются только денежные средства.

В-четвертых, по договору займа заимодавцем могут быть любые юридические и физические лица, а по кредитному договору кредитором могут выступать лишь банки и небанковские кредитные организации.

В-пятых, в гражданском праве для оформления процедуры займа не требуется обязательного письменного соглашения сторон (за исключением случаев, определенных законом), в то время как кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В-шестых, по договору займа допускается беспроцентный заём, а по кредитному договору всегда предполагается взимание процентов на сумму кредита.

В-седьмых, по договору займа отказ заимодавца от предоставления займа невозможен (иначе договор просто не считается заключенным), в то время как по кредитному договору возможен отказ кредитора предоставить сумму кредита, даже после заключения договора (п. 1 ст. 821 ГК РФ).

Таким образом, договор займа и кредитный договор являются самостоятельными институтами гражданского права, однако с экономической точки зрения отражение кредитных и заёмных операций регулируется одинаково.

< Предыдущая

С появлением на рынке многочисленных видов микрокредитования началась путаница в понятиях. В этой статье мы обсудим отличие кредита от займа как в терминологии, так и в конкретных условиях для заемщиков, желающих получить финансовую помощь. Также уточним, чем микрофинансовая компания от банковской организации, какие предлагаются суммы и сроки, требования.

Что такое займ в микрофинансовой организации?

Различные МФО, МФК, МКК могут выдавать материальные ценности (обычно денежные средства) на основании договора займа. Основное отличие МФО от банка – более ограниченные законом возможности в плане сумм, сроков и форматов предоставления финансовой помощи физическим лицам, ИП и другим категориями граждан.

  • Оформить микрокредит можно непосредственно на сайте МФО.
  • Большинство микрозаймов можно закрыть досрочно.
  • Решение принимается от 10 минут до нескольких дней.
  • Процентная ставка определяется за каждый день использования средств.

Для осуществления подобной деятельности требуется лицензия МФО, выдаваемая ЦБ РФ.

Кредиты могут выдавать только банки России и никакие иные финансовые структуры. Объектом кредитования могут быть исключительно деньги. В законодательстве РФ не предусмотрены не денежные кредиты.

Оформление кредита осуществляется исключительно документально, подписанием договора между клиентом и банком. Каждое соглашение фиксируется. При выдаче кредита изучаются платёжеспособность кредитуемого лица. Пользование кредитными средствами – платная услуга. Начисляется годовой процент от полученной суммы.

Устанавливаются сроки выплат, а также минимальная сумма, которую обязательно требуется внести до указанной даты.

Основные отличия займ от кредита?

Полное и точное определение кредита и займа можно прочитать в ГК РФ, глава 42. Сейчас эти понятия не путаются в законодательной базе, и означают принципиально разные финансовые услуги.

Лучше всего поясняет отличие займа от кредита таблица с основными отличиями.

Параметры сравнения

Займ в МФО

Банковский кредит

Момент возникновения обязательств

С момента передачи вам средств.

Дата, указанная в подписанном договоре.

Способ оформления

Онлайн или в офисе компании.

Договор всегда подписывается лично кредитуемым лицом.

Предмет займа

Денежные средства

Денежные средства.

Срок, на который выдаются средства

Получить средства можно на срок От 1 дня до нескольких лет. Большинство микрозаймов – краткосрочные.

От нескольких месяцев до 25 – 30 лет в случае ипотечного кредитования.

Сумма

Редко превышают 1 млн. рублей. Крупные суммы выдают с обеспечением, под залог ПТС.

В большинстве банков выдают до 10 млн. рублей на потребительские кредиты, по ипотечным сумма может достигать 60 млн. (в среднем, до 80% от стоимости приобретаемой недвижимости).

Плата за пользование средствами

От 0% для новых клиентов.

Фиксированная процентная ставка. Возможен льготный период.

Требования к заёмщикам

Возраст от 18, но чаще от 21 года. Гражданство РФ и регистрация по месту проживания или обращения.

Наличие гражданства и постоянной регистрации в регионе присутствия банка. Подтверждаемый документально (форма 2-НДФЛ) доход на определенную сумму. Возраст от 18 лет. Отсутствие просрочек и штрафов в кредитной истории.

Какие документы нужны для получения денег

Обычно – заявка, гражданский паспорт и один дополнительный документ.

Заявка в установленной форме, паспорт, справка о доходах за последние 3 или 6 месяцев, копия трудовой книги, заверенная работодателем, ИНН или СНИЛС, военный билет для военнообязанных, пенсионное удостоверение для пенсионеров.

Варианты возврата полученных средств

Аннуитетные платежи или вся сумма в конце срока.

Равными частями в установленный договором день.

Что выгоднее: кредит в банке или займ в МФО?

Что удобнее – кредит или займ с точки зрения клиента?

Большинство банков, действующих в РФ, предпочитают кредитовать физических и юридических лиц с высоким уровнем дохода или имеющих залоговое имущество, надёжного поручителя, готового взять на себя обязательства по кредиту, если вы не сможете их выполнить. Поэтому взять краткосрочный кредит на небольшую сумму проблематично. В этом случае лучше обращаться за займом.

Второй момент – время. Сервисы микрозаймов работают в автоматическом режиме. Кредитование в этом плане удобнее тем, что клиент общается со специалистом, а не просто передаёт данные программе, проверяющей их по базам данных.

Если у заемщика плохая кредитная история, то лучше однозначно изучить список МФО, выдающих средства проблемным клиентам по специальной программе займов с плохой кредитной историей.

Проводя сравнение кредита и займа, необходимо выделить основные моменты:

  1. Сроки оформления;
  2. Сроки возврата средств;
  3. Максимальная сумма;
  4. Возможность досрочного погашения;
  5. Способы получения – наличные, счёт, карта, электронные деньги, переводы.

Микрокредиты лидируют по 1, 4 и 5 пунктам. Кредитование позволяет разделить выплаты на год и более, чтобы снизить нагрузку.

Также важным инструментом оценки условия являются процентные ставки. У МФО они доходят до 1% в день, в банках по потребительскому кредитованию на момент написания статьи – 10-12% в год.

На нашем сайте вы найдете телефоны, адреса МФО, предложения с основными условиями и требованиями.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *