Системно значимые банки

Актуальная информация на 2020 год (список системно значимых банков, утвержденный ЦБ РФ в 2019 году) доступна в статье по .

Кредитные организации России, которые вошли в ежегодный список системно значимых банков ЦБ РФ, пользуются большей популярностью среди потребителей разных услуг. В частности, многие граждане опираются на этот перечень, выбирая коммерческую структуру для открытия вклада. Юридических лиц соответствующий статус финансового учреждения привлекает для открытия счета. Перечень примеров можно продолжать до бесконечности. Для каждого отдельно взятого лица вхождение в список системно значимых банков ЦБ РФ является своеобразным показателем надежности кредитной организации. Учитывая, что наш портал специализируется на подборе финансовых услуг, мы решили привести рассматриваемый перечень, который утвержден регулятором в конце 2018 года.

Системно значимые банки – список, утвержденный ЦБ РФ в 2018 году

Важно отметить, что перечень крупнейших кредитных организаций, который определяет и системно значимые коммерческие структуры для профильного рынка, составляется регулятором раз в год. Осенью. То есть устанавливается на оставшиеся зачастую 3 месяца, а также первые три квартала следующего года. Соответственно, ниже приведенный перечень применим для текущего 2018-го, а также 2019 гг.

Утвержденный в 2018 году ЦБ РФ список системно значимых банков

№ п/п Наименование банка Лицензия № Дата основания
1 ПАО Сбербанк 1481 1991 год
(приемник трудовых сберкасс СССР, основанных в 1922 г.)
2 Банк ВТБ (ПАО) 1000 1990 год
3 Банк ГПБ (АО) (Газпромбанк) 354 1990 год
4 АО «Россельхозбанк» 3349 2000 год
5 АО «Альфа-Банк» 1326 1990 год
6 ПАО «Московский Кредитный Банк» (МКБ) 1978 1992 год
7 ПАО Банк «ФК Открытие» 2209 1993 год
8 ПАО «Промсвязьбанк» 3251 1995 год
9 АО ЮниКредит Банк 1 1989 год
10 АО «Райффайзенбанк» 3292 1996 год
11 ПАО Росбанк 2272 1993 год

Перечень выстроен на основе объема активов (от большего к меньшему) каждой кредитной организации на момент публикации материала. Примечательными можно выделить два факта.

Во-первых, в списке присутствуют оба фактически первооткрывателя банковского сектора Российской Федерации. В частности, речь идет о Сбербанке, как наследнике монополиста сферы финансовых услуг в СССР, а также ЮниКредит Банке, получившем первую лицензию для коммерческой деятельности еще до начала 90-х годов.

Во-вторых, 10 из 11 коммерческих структур пережили дефолт 1998 года, который поспособствовал закрытию наибольшей численности кредитных организаций в течение одного года за всю историю страны. Хотя, говорить, что единственный участник списка, не существовавший на тот момент – Россельхозбанк, не надежная коммерческая структура очень сложно. В частности, из-за успешно пройденных двух так же значимых кризисов 2008 и 2014 гг., а также четвертой позиции на данный момент по объему своих активов.

Как ЦБ РФ определяет перечень системно значимых банков

В первую очередь стоит отметить, что за последние годы список рассматриваемых коммерческих структур изменялся. В частности, увеличивалось их количество. Если в 2015 и 2016 гг. перечень насчитывал 10 кредитных организаций, то в 2017 он расширился до 11. В 2018 году он был оставлен без изменений. Ближайший пересмотр состоится осенью 2019 года.

Порядок всех действий определен Указанием Центрального банка Российской Федерации № 3737-У от 22.07.2015 года. Он оговаривает, какие кредитные организации могут войти в список, а также сроки утверждения перечня. Что касается требований к коммерческим структурам, то можно выделить три основных:

  1. Активы всех системно значимых банков должны составлять не менее 60% от объема активов всего банковского сектора страны. То есть на текущий момент более половины рассматриваемого сектора России находится в руках 11 кредитных организаций.
  2. Обобщающий результат системно значимого банка (рассчитывается по сложной формуле, включающей практически все сферы финансовых услуг) должен составлять не менее 1% от всего рынка. Соответственно, максимально длинным, учитывая первое требование, включающим 60 коммерческих структур, рассматриваемый список может быть, если в стране останется ровно 100 кредитных организаций. Причем все 60 должны обладать идентичным обобщающим результатом.
  3. Для получения статуса системно значимого банка необходимо соблюдение хотя бы одного из двух минимальных нормативов деятельности в финансовом эквиваленте. Во-первых, вклады граждан должны превышать сумму в 10 млрд рублей. Активы коммерческой структуры – более 50 млрд рублей. То есть в перечне может вообще не оказаться ни одного банка, если рынок будет сильно раздроблен. Поэтому в список входят не только за счет показателей на фоне банковской системы страны, например, при аккумуляции 60% активов, но и по четко определенным критериям самой коммерческой структуры.

Относительно сроков. Как и указывалось выше, публикация производится ежегодно осенью. Так, до 1 сентября Председателю Комитета банковского надзора ЦБ РФ Департаментом надзора направляется пояснительная записка. После утверждения, которое занимает ориентировочно 2-3 недели, она перенаправляется Председателю Центробанка. Он, в свою очередь, ставит конечную резолюцию. Ориентировочно в недельный срок. По истечению 5 рабочих дней официальный сайт ЦБ РФ публикует у себя список системно значимых банков. Таким образом его определение производится в конце сентября – начале октября каждого года.

Список крупнейших банков России

Первая попытка создать список наиболее крупных или системно значимых банков были предпринята Банком России еще в 2014 году. Тогда, в первом списке значились сразу 50 кредитных организаций. Их вклад в банковскую систему оценивался как значительный, а различные критерии говорили о безусловной надежности.

Однако, некоторые из этих банков все же потеряли лицензии. См. реестр отозванных лицензий в 2014, 2015 и 2016 годах. Тогда в 2015 году Центробанк серьёзно пересмотрел подход и соответственно требования к кредитным организациям и критерии их оценки. В результате в июле 2015 года появился предварительный список системообразующих банков РФ по версии ЦБ, в который вошли всего 10 банков. 30 сентября 2016 года ЦБ вновь утвердил перечень системно значимых кредитных организаций, который оставался неизменным. В 2017 году в список добавился 11-й банк. В 2018-2019 году перечень остался прежним, хотя часть банков из списка за это время перешла под контроль государства.

Даты пересмотров перечня системообразующих банков Центральным банком

  • 20 октября 2015 года
  • 30 сентября 2016 года
  • 13 сентября 2017 года
  • 05 октября 2018 года
  • 14 октября 2019 года
  • ожидаемый пересмотр сентябрь-октябрь 2020 года.

Системообразующие банки РФ

5 октября 2018 года ЦБ официально опубликовал перечень системно значимых кредитных банков, которые были отобраны на основании новой методики (указание 3737-У от 22.07.2015). В итоговый перечень вошли:

  • АО ЮниКредит Банк
  • АО Газпромбанк (ГПБ)
  • Банк ВТБ (ПАО)
  • АО «АЛЬФА-БАНК»
  • ПАО Сбербанк
  • ПАО «Московский Кредитный Банк»
  • ПАО Банк «ФК Открытие»
  • ПАО РОСБАНК
  • ПАО «Промсвязьбанк»
  • АО «Райффайзенбанк»
  • АО «Россельхозбанк»

На долю этих 11 организаций приходится свыше 60% всех активов кредитной системы РФ. Как видно из списка, 6 банков имеют государственное участие, а 5 нет. Здесь вы можете посмотреть полный список банков с государственным участием.

Как банки получили статус «системообразующего»

В итоговом списке играет роль не только величина активов, но и целый ряд других показателей:

  • Базель III (доптребования к достаточности капитала банка);
  • Не меньше 60% должен быть норматив ликвидности (ПКЛ);
  • Собственный капитал банка;
  • Объем выданных кредитов, привлеченных депозитов и вкладов;
  • Сделки на межбанковском рынке;
  • Привлечение новых заёмщиков.

Системообразующие банки РФ в 2020 году

В 2017 году список системообразующих банков пополнился еще одной кредитной организацией. «Новеньким» в этом списке стал ПАО «Московский Кредитный Банк». В 2018-2020 годах список не изменился. Показатели и критерии остались такими же и применяются в соответствии с утвержденной методикой оценки. При этом в планах Центробанка еще большее ужесточение требований к системно значимым банкам. Планируется дальнейшее повышение нормативов ликвидности, размера буферного капитала.

Зачем вообще появился список системообразующих банков?

Все мы помним ситуации с громкими отзывами лицензий в 2014-2017-2018 гг., в том числе у банков, которые на первый взгляд казались надежными и непотопляемыми. Вкладчики и контрагенты банков, после таких событий находились в полном замешательстве, так после таких действий ЦБ, уже любой банк казался не надежным.

Регулятору нужно было предотвратить дальнейшую панику и показать, что есть банки, которым нечего бояться. Банки из вышеуказанного перечня могут рассчитывать на государственную поддержку, особенно учитывая, что в половине из них и так есть госучастие.

Для обычных же вкладчиков такой список является показателем надежности выбранной кредитной организации. Ведь работать с такими с системообразующими банками куда спокойней.

Вкладчики стараются доверять сбережения надежным банкам, которым не грозит потеря лицензии. В то же время даже крупная кредитная организация не застрахована от закрытия Центробанком, и ЮГРА — свежий тому пример. Но регулятор с недавнего времени публикует список системно значимых банков, в стабильной работе которых заинтересовано государство.

Итак, системообразующие банки — что это за организации, о чем говорит включение в этот перечень и есть ли в нем польза для вкладчиков?

Как появились системно значимые банки

Появление списка системообразующих банков связывают с массовыми отзывами лицензий у кредитных организаций, достигнувшими пика (по сравнению с прошлыми годами) в кризисном 2014 году. Было принято решение составить перечень финансовых организаций, от устойчивости которых зависит стабильность всей банковской системы России и состояние национальной экономики. Публикация такого списка указала бы, клиентам каких банков нечего бояться, ибо те могут рассчитывать на государственную поддержку.

Тем не менее впервые системообразующие банки были определены после указания Банка России от 16 января 2014 года, т.е. почти за год до резкой девальвации рубля. По данным экспертов, в перечень вошло полсотни организаций, на которые приходилось свыше 80% совокупных активов отечественного банковского сектора. Но в 2014-м этот список не был опубликован, а часть попавших туда представителей в ближайшие два года закрылись.

В дальнейшем перечень определялся по новой методике согласно указанию ЦБ от 22 июля 2015 г. № 3174-У, где прописан порядок внесения банков в список системообразующих, а также регулирование их деятельности.

Системообразующие банки: список

Во впервые опубликованном в июле 2015-го перечне системно значимых банков России оказались:

  • 4 крупных финучреждения с государственным участием — ВТБ, Сбербанк России, Россельхозбанк, Газпромбанк
  • 3 кредитных организации с иностранным капиталом — Райффайзенбанк, Росбанк, ЮниКредит Банк
  • 3 частных банка без иностранного капитала — ФК «Банк Открытие», Альфа-банк, Промсвязьбанк

В 2016 году список системообразующих организаций остался без изменений.

13 сентября 2017 года Центробанк опубликовал обновленный список, куда вошли (по алфавиту):

  1. Альфа-банк;

  2. ВТБ;

  3. Газпромбанк;

  4. Московский Кредитный Банк;

  5. «Открытие»;

  6. Промсвязьбанк;

  7. Райффайзенбанк;

  8. Росбанк;

  9. Россельхозбанк;

  10. Сбербанк;

  11. ЮниКредит Банк.

Десятка кредитных организаций изменений не претерпела, но к ней добавился Московский Кредитный Банк (МКБ). В новом списке 11 банков сосредоточено более 60% суммарных активов банковского сектора РФ.

Критерии системно значимых банков

Впервые критерии были обозначены регулятором еще в 2013 году. Системообразующие кредитные организации отвечают следующим условиям:

  • высокий уровень капитализации
  • большой объем сделок на рынке межбанковского кредитования (МБК) и в качестве кредитора, и заемщика
  • большой объем привлеченных вкладов частных лиц
  • широкая география присутствия

Многие эксперты уверены, что дополнить перечень критериев должно качество управления. Ведь профессионализм менеджмента — немаловажный залог успешности и устойчивости финансовой организации. Кстати стоит отметить, что прибыльность и капитализация банков — разные вещи: наиболее прибыльны на данный момент не государственные гиганты Сбербанк и ВТБ, а частный Альфа-банк и дочка иностранного банка Райффайзенбанк.

Системообразующий = надежный?

Насколько велика надежность системных кредитных организаций в действительности? Можно ли доверять им деньги или риск закрытия банка и потери дохода остается?

«Открытие» — потери в 1 млрд. $

Летом 2017 года серьезнейшие проблемы поставили под вопрос дальнейшее существование банка «Открытие». В начале июля агентство АКРА присвоило ему пониженный инвестиционный рейтинг по национальной шкале ВВВ-, после чего госкомпании, коммерческие структуры и физические лица начали массово выводить из него деньги и закрывать счета. В августе на это обратили внимание и международные агентства, поставив на пересмотр свои и без того низкие рейтинги банка.

Тем не менее отзыва лицензии у банка Открытие не произошло. 29 августа Банк России приступил к его санации, став основным акционером Открытия и влив в него огромные средства из специального Фонда консолидации банковского сектора (возможно, и из других источников). В тот же день вышел релиз, в котором регулятор подчеркнул, что ФК «Банк Открытие» будет работать в прежнем режиме — и добавил, что оставшиеся вкладчики могут забрать свои сбережения в любой момент, но досрочное изъятие вкладов повлечет потерю процентов.

Однако без серьезных потерь не обошлось: чуть позднее банк отказался от обязательств по еврооблигациям на сумму в 1 миллиард долларов. Кроме того, санации ЦБ подвергся «Бинбанк», стоявший на 12-ом месте по капитализации в банковской сфере, и также списавший свои долги по субординированным обязательствам. Общий убыток кредиторов в двух организациях составил 266 млрд. рублей.

Говоря об известных проблемах других крупнейших банков, стоит упомянуть о Россельхозбанке, а также о предостережениях в отношении Промсвязьбанка и МКБ.

Регулятор требует — банки выполняют?

Завидная судьба «Открытия», на спасение которого брошены сумасшедшие деньги — около 1 триллиона рублей — не означает, что менеджмент топовых банков может расслабиться и работать кое-как. Предполагается, что этим организациям придется выполнять особо строгие требования регулятора. Будет ли это работать — покажет время.

Важнейшее пруденциальное (то есть обязательное) требование, выдвигаемое регулятором — показатель краткосрочной ликвидности, гарантирующий выполнение взятых на себя обязательств перед вкладчиками. С 1 января 2016 года ПКЛ составлял 70%, в дальнейшем повышаясь ежегодно на 10 пунктов — с 01.01.2019 года он должен достигнуть 100% .

Также все 11 банков должны не просто соблюдать «Базель III» — ставшие обязательными нормативы достаточности капитала, но и рассчитывать надбавку к буферу капитала за системную значимость, которая к 2019 году вырастет до 1% от взвешенных по риску активов.

Деятельность системообразующих банков контролирует специальный Департамент надзора ЦБ РФ за системно значимыми кредитными организациями. К тому же глава Центробанка Эльвира Набиуллина, одновременно с публикацией нового списка, публично заявила об усилении внимания регулятора к управлению рисками в топовых банках, напомнив о повышении требований к их ликвидности и капиталу.

Первый зампредседателя ЦБ Дмитрий Тулин отметил в интервью ТАСС, что отзыв лицензий у системно важных организаций не предвидится. Возможно, но это вовсе не означает невозможность очередной государственной санации с тратой новых громадных средств. Банк Открытие был частным банком, так что процедура его санации фактически обозначила приватизацию и дала повод для разговоров о финансовой ответственности владельца, если организация в результате некомпетентного управления оказывается на грани банкротства.

Где найти список системно значимых банков?

Список системно значимых банков публикуется на сайте регулятора www.cbr.ru в разделе информации пресс-службы. Однако поиск там организован очень плохо и практически любой запрос выводит на первый список 2015 года, а не на актуальный вариант. Поэтому искать актуальный перечень лучше всего через Яндекс, например по такому запросу:

Выводы

Какой вывод можно сделать из недолгой трехлетней истории существования списка важных для системы банков? Они однозначно не отличились ни лучшим внутренним менеджментом, ни более качественным контролем со стороны регулятора (Центробанка), чем организации средней руки. По сути Центробанк позволил Открытию, санировавшего более мелкие структуры и приобретавшего проблемные активы, заиграться с капиталом, хотя тревожные сигналы были уже давно.

При этом нахождение банка в списке показало готовность государства любой ценой избежать процедуры банкротства, которая повлекла бы за собой, например, потерю вкладов юридических лиц, не застрахованных АСВ. Реакция государства понятна — банкротство банка такого уровня помимо прочего легко способно перейти из экономической в политическую плоскость.

Для санации были использованы огромные деньги — но денежные ресурсы России сегодня далеко не в лучшем состоянии и рано или поздно проблема (печатание нужной суммы денег) может быть переложена на всех граждан РФ в виде инфляции. Ситуация с евробондами Открытия и Бинбанка наглядно показала риск этого инструмента, который многие считали выгодной альтернативой низкодоходным валютным вкладам.

Поэтому считать ли системообразующие организации надежными (и для каких инструментов), особенно на долгосрок — вопрос открытый. Ясно лишь то, что государство на сегодня действительно не хочет банкротить первую десятку банков и видимо продолжит принимать все меры, чтобы они в любой ситуации оставались на плаву.

Ежегодно регулятор актуализирует перечень кредитных организаций, которые имеют максимальное влияние на профильный рынок. То есть фактически являются системообразующими. Бробанк, в свою очередь, так же решил предоставить новый список ЦБ РФ – системно значимые банки 2020 года для России. Дополнив его информацией об 11 участниках перечня.

Список системно значимых банков ЦБ РФ 2020 года

Перечень крупнейших кредитных организаций страны для 2020 года, в сравнении с предшествующим, остался прежним. Он так же включает в себя 11 пунктов. Причем из тех же банков.

Можно отметить, что последнее изменение датируется 2017 годом. Оно заключалось в добавлении 1 финансового института – МКБ (Московский Кредитный Банк). После этого, то есть в течение двух лет, ЦБ РФ публиковал идентичный перечень.

Банк Номер лицензии Регистрация акционера
ПАО Сбербанк 1481 Россия
Банк ВТБ (ПАО) 1000 Россия
Банк ГПБ (АО) 354 Россия
АО «Альфа-Банк» 1326 Россия
АО «Россельхозбанк» 3349 Россия
ПАО «Московский Кредитный Банк» 1978 Россия
ПАО Банк «ФК Открытие» 2209 Россия
АО «Райффайзенбанк» 3292 Австрия
АО ЮниКредит Банк 1 Италия
ПАО Росбанк 2272 Франция
ПАО «Промсвязьбанк» 3251 Россия

Список – системно значимые банки 2020 года в России, выстроен по объемам активов его участников. Зафиксированных на начало года. То есть — 1 января. С одним исключением – Промсвязьбанк.

Эта структура не разглашает свои финансовые показатели на постоянной основе. В связи с этим, нет возможности объективно определить его место в рейтинге самых крупных кредитных организаций страны. Поэтому Промсвязьбанк указан вне ТОПа – на заключительном месте.

Не все системно значимые банки 2020 года в РФ отечественные. Три – принадлежат иностранным бенефициарам. Среди полностью российских кредитных организаций большинство – государственные. Частных – две. Такими являются Альфа-Банк и МКБ.

Можно отметить, что не всегда финансовые показатели говорят о массовой доступности услуг отдельно взятой коммерческой структуры. Например, три участника этого перечня есть далеко не во всех регионах России.

Так, речь идет о МКБ, Райффайзенбанке и ЮниКредит Банке. Эти представители рынка не входят даже в ТОП-20 банков по размеру филиальной сети. Причем как по количеству отделений, так и числу субъектов РФ, где есть их офисы.

Что значит — системно значимый банк

Системно значимый банк – это ключевой игрок профильного сектора. Его работа влияет не только на отечественный финансовый рынок, но и экономику страны в целом. Определяется согласно установленным ЦБ РФ нормам.

Регулятор при составлении перечня таких игроков опирается на их финансовые показатели. Точнее – объемы активов и вкладов. Выявляются те представители, у которых они сконцентрированы в большей доле. Проще говоря – обслуживается максимальное число разных клиентов.

Если охарактеризовать кратко, то такая кредитная организация значительно влияет на весь банковский сектор. Эти банки почти гарантировано защищена от отзыва лицензии. Даже в случае признаков банкротства или системного нарушения законодательных норм.

При подобных ситуациях принудительно банк не закрывают, а отправляют на санацию. То есть финансовое оздоровление. Чтобы предотвратить кризис банковского сектора. Например, исключить коллапса с карточными продуктами в стране, если говорить о том же Сбербанке.

Роль системно значимых банков

Роль таких структур взаимна с государством. Со своей стороны, банки поддерживают экономику. Например, с помощью кредитов и инвестиций. Причем в разных формах. Начиная от выдачи займов государственным корпорациям. Заканчивая финансированием регионов.

Россия, в лице ЦБ РФ, защищает системно значимые банки в момент кризиса. Кредитные организации наиболее уязвимы его влиянию. При возникновении сложностей в целом в стране, они первыми испытывают финансовые проблемы.

Регулятор, как и указывалось ранее, поддерживает такие банки. Вплоть до санации. То есть предотвращает закрытие, предоставляя деньги на финансовое оздоровление. Соответственно, происходит не только взаимная выгода, но и защита от коллапса на банковском рынке.

Надзор за системно значимыми банками

Возлагается на профильный Департамент ЦБ РФ. То есть надзор за системно значимыми банками жестче, нежели за другими игроками рынка. Ведь на перечень всего из 11 кредитных организаций выделяется департамент.

Помимо этого, к их финансовым показателям выдвигаются повышенные требования. Например, только к таким структурам применяется требование соблюдать норматив краткосрочной ликвидности.

Также более жесткие требования к другим параметрам. В частности, к достаточности капитала. Минимальный уровень у системно значимых банков на 1% больше, чем у других участников профильного рынка.

Отдельно стоит отметить, что уже не первый год ЦБ РФ планирует ужесточить надзор за этими кредитными организациями. В частности, по достаточности капитала. Правда, и в 2020 году это направление остается на стадии обсуждения.

Какие банки входят в список системно значимых

В этот перечень ЦБ РФ входят кредитные организации, соответствующие следующим требованиям:

  • Активы — более 50 млрд рублей. Либо объемы вкладов физлиц от 10 млрд рублей. Для банка достаточно достичь одного этого показателя.
  • Объемы всех сфер деятельности структуры должны составлять не менее 1% от общего показателя всей банковской системы страны. То есть системно значимых банков может быть не более 100. Причем только при условии, если их останется в стране ровно столько же.
  • Системно значимые банки в общем должны концентрировать в себе не менее 60% активов всего профильного рынка.

Стоит отметить, что список формируется в III квартале каждого года. То есть системно значимые банки 2020 года определены ЦБ РФ в октябре 2019. Идентичный подход сохраняется и в будущем. В связи с этим, новый перечень, фактически на 2021 год, будет доступен в сентябре-ноябре 2020 года.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *