Валютные счета

  • Об авторе
  • Недавние публикации

Специалист по РКО 🛈Алена недавно публиковал (посмотреть все)

  • Власти предложили ввести новый сбор с прибыли от реализации алкогольной и табачной продукции — 24.07.2020
  • В Тинькофф можно открыть расчетный счет и не платить за обслуживание 4 месяца — 23.07.2020
  • Visa предложит МСБ альтернативу бонусным картам — 22.07.2020

Все российские компании, которые занимаются предпринимательством, могут работать с иностранными контрагентами и заключать с ними сделки. Чтобы обладать этим правом, нужно иметь валютный расчетный счет 🛈.

Валютный расчетный счет – это счет в банке в иностранной валюте. Юридические лица и ИП открывают его, чтобы проводить платежные операции в долларах, евро и т. д. с зарубежными партнерами. Валютный счет необходим тем предпринимателям, кто работает с экспортом и импортом.

Открыть валютный расчетный счет может только тот банк, который имеет на это соответствующую лицензию.

Валютный расчетный счет используется для:

  • осуществления операций с зарубежными денежными средствами;
  • осуществления финансовых сделок, субъекты которых находятся за пределами РФ;
  • перечисления денег, которые связаны с экспортом и импортом товаров;
  • оформления кредитов длительностью не более 6 месяцев;
  • получения пенсии и зарплаты.

Все поступления, которые приходят на счет, финансовая организация тщательно проверяет. Если была произведена операция, то за 15 суток необходимо передать все документы по ней.

Отличия валютного счета от рублевого

Чем же отличаются друг от друга эти два счета? Валютный счет нужен для совершения операций в иностранной валюте, рублевый для ведения расчетов с контрагентами только в рублях.

Как открыть валютный расчетный счет в банке

Открыть расчетный счет в банке в валюте несложно. Если компания уже имеет расчетный счет в рублях в этой финансовой организации, то для открытия валютного счета нужно будет передать 2 документа: заявление на открытие валютного счета и договор на обслуживание.

В других случаях необходимо собрать все документы, которые требует банк:

  • копии учредительных документов, которые заверены нотариусом;
  • копия свидетельства о государственной регистрации, которая заверена нотариусом;
  • копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
  • карточка с образцами подписей лиц, имеющих право распоряжаться счетом, и образцом оттиска печати;
  • копия информационного письма об учете в органах статистики.

В том случае, когда валютный расчетный счет был открыт за пределами РФ, нужно в течение недели оповестить об этом Федеральную налоговую службу.

Открывая валютный расчетный счет в банке, на самом деле оформляется сразу 3 счета: текущий валютный счет – для учета валюты, которая находится в распоряжении компании; транзитный валютный счет 🛈 – счет, на который приходят деньги первоначально; специальный транзитный валютный счет – для учета валюты, которая была куплена на внутреннем валютном рынке.

В каком банке лучше открыть валютный расчетный счет? Мы собрали несколько предложений с самыми выгодными условиями, рассмотрим их ниже.

Точка

В Точке можно открыть валютный расчетный счет 🛈 в долларах, евро, фунтах стерлингов, юанях или польских злотых. При этом банк никак не ограничивает по количеству валютных счетов – есть возможность оформить столько, сколько требуется именно вам. Открытие и обслуживание валютного счета – 0 рублей. Перевод в долларах или евро – 25-30$.

Открытие счёта

Бесплатно

Обслуживание

0 — 2500 руб

Тинькофф

В Тинькофф бесплатно открывают валютный счет в в долларах, евро, фунтах и юанях. Обслуживание в этих валютах – 0 рублей. Стоимость перевода 0,15 – 0,2% от суммы.

Бесплатно

490 — 4990 руб

Модульбанк

Прежде чем открыть валютный расчетный счет в Модульбанке, нужно сначала открыть счет в рублях. Открытие валютного счета и его обслуживание бесплатно. Стоимость перевода до 500 тыс. руб. – 300 рублей, от 0,5 млн – 2 млн рублей – 1000 рублей, далее 3000 рублей. Среди преимуществ валютного счета в Модульбанке являются проценты на остаток – 2% годовых каждый месяц.

Бесплатно

0 — 4900 руб

Локо-Банк

В Локо-Банке как и в других перечисленных банках обслуживание и открытие валютного расчетного счета бесплатное. Перевод в иностранной валюте – 0,15-0,1% от суммы платежа. Банк не берет дополнительную комиссию за валютный контроль 🛈, когда производятся расчеты с уполномоченным банком, переводы собственных средств на счета в другие банки и платежи с кодом валютной операции 70010, 70020, 70030, 70040.

Бесплатно

Для осуществления операций с иностранной валютой организация открывает в банке текущий валютный счет по каждой валюте. В банке могут открываться следующие виды валютных счетов: 1.Текущий валютный счет(используется для операций с валютой, которая полностью принадлежит данной организации)

2.Транзитный валютный счет (Банк открывает его самостоятельно при первом поступлении валютной выручки в адрес организации. Транзитный счет предназначен для контроля за источниками поступления валютной выручки и обязательной продажей части валютной выручки на внутреннем валютном рынке). Валютная выручка, поступившая в адрес организации, зачисляется банком на транзитный валютный счет. Не позднее 7 рабочих дней необходимо осуществить распределение валютной выручки и обязательную продажу части валютной выручки (30%).

Для осуществления обязательной продажи в течение 7 рабочих дней со дня поступления валюты на счет в банк необходимо представить:

— реестр распределения валютной выручки

— платежное поручение на перечисление 30% выручки для продажи

— платежное поручение на зачисление оставшейся части выручки на текущий валютный счет

3. Специальный валютный счет (для хранения валюты, приобретенной на определенные цели и

контроля за ее целевым использованием). Для покупки валюты в банк предоставляется заявка на покупку валюты и копии документов, подтверждающих необходимость покупки, а также платежное поручение для перечисления белорусских рублей для покупки валюты. Приобретаемая валюта зачисляется на специальный валютный счет и должна быть использована по целевому назначению в течение 7 рабочих дней со дня, следующего за днем ее зачисления на специальный счет. Если приобретенная валюта не использована в установленный срок, то организация обязана произвести ее обратную продажу.

Учет операций по валютным счетам ведется по счету 52. Счет активный, по дебету отражается зачисление валюты на счет, по кредиту списание, перечисление валюты со счета. К счету 52 могут открываться субсчета по видам счетов. Могут открываться субсчета второго порядка по видам валют.

Операции по движению средств на валютном счете оформляются следующими документами:

-платежное поручение; платежное требование (для безналичных перечислении)

-мемориальный ордер (если плательщиком или получателем средств является банк, например, при списании комиссионного вознаграждения)

-заявка на получение наличной валюты в кассу

Периодически банк сообщает клиенту о движении средств на валютном счете путем предоставления выписки со счета.В выписке наряду с реквизитами, аналогично расчетному счету, отражается дополнительно курс НБ РБ на дату предыдущей выписки, курс НБ РБ на дату текущей выписки и первой строчкой выписки показывается сумма курсовой разницы на дооценку остатка валюты на счете. Банк составляет выписку от своего имени, поэтому суммы, которые записаны в дебете выписки, означают списание валюты со счета (кредит счета 52), а суммы в кредите выписки -зачисление валюты на счет(дебет счета 52). Суммы в выписке показываются в валюте и в рублевом эквиваленте. К выписке подбираются платежные документы, подтверждающие операции. На основании выписок банка заполняются регистры синтетического учета операций по валютным счетам.

Д 52/транзитный К 90/1,62 — зачислена выручка на транзитный валютный счет

Д 52/текущий К 52/транзитный — на текущий счет зачислена валюта после распределения с транзитного счета

Д 52/текущий К 50/4 -сдана из кассы валюта на валютный счет

Д 60 К 52/текущий -перечислено поставщикам за товары, работы, услуги или аванс

Д 50/4 К 52/текущий -получена валюта в кассу

Д 52/1 К 98/5 -на положительную курсовую разницу по переоценке остатка валюты на счете

Д 98/5 К 52/1 -на отрицательную курсовую разницу по переоценке остатка валюты на счете

Вопрос 24. Документальное оформление и учет расчетов с подотчетными лицами по служебным командировкам за пределы Республики Беларусь.

Для направления работника в заграничную командировку необходим приказ руководителя, приглашение зарубежной фирмы (если есть), задание на командировку. Работнику выдается командировочное удостоверение. Также ему необходимо выдать аванс на покрытие командировочных расходов:

1. проезд (туда и обратно);

2. расходы по найму помещения (в пределах установленных норм);

3. суточные (по норме).

Если командировка на автомобиле, то в расчет включается (вместо проезда) расход топлива по маршруту с учетом груза, дорожные и страховые сборы, расходы на обслуживание машины.

Возмещению подлежат также расходы на оформление паспортов и виз, на медицинское страхование, комиссионные по обмену валют и др.

Для получения валюты на командировку, в банк предоставляется расчет аванса. Валюта получается в банке и приходуется в кассу.

Получена валюта в кассу с валютного счета: Д 50/4 К 52.

Выдана валюта из кассы подотчетному лицу на командировку: Д 71 К 50/4.

По возвращении из заграничной командировки работник в течение трех рабочих дней(исключая день возвращения) должен представить отчет об израсходованных суммах(авансовый отчет) с приложенными оправдательными документами. В течение 2 недель (14 календарных дней) представляется отчет опроделанной работе.

Расходы по проезду и провозу багажа возмещаются на основании предъявленных документов.

Суточные возмещаются в соответствии с действующими нормами.

Возмещение суточных производится:

1. При проезде по территории РБ — в белорусских рублях по белорусским нормам

2. За время пребывания за границей — в иностранной валюте по нормам страны назначения

3. При проезде транзитом через несколько стран, в случае остановки более суток, возмещение суточных и расходов по найму помещения производится по нормам страны, в которой работник остановился проездом

4. За день пересечения границы при выезде из РБ — по норме страны назначения в иностранной валюте

5. За день пересечения границы при возвращении в РБ — по нормам РБ в белорусских рублях

6. При выезде в командировку и возврате в тот же день суточные возмещаются в размере 50% от нормы страны назначения

7. Если иностранная сторона обеспечивает работника одноразовым питанием, то суточные возмещаются в размере 70% от нормы, двухразовым — в размере 30% от нормы.

Расходы по найму помещения возмещаются только по предъявленным документам. Суточные расходы и расходы по найму помещения нормируются. Нормы устанавливает Министерство финансов для каждой страны. По приказу руководителя такие расходы могут возмещаться сверх установленных норм, однако они не относятся на себестоимость. Также сумма возмещенных расходов сверх норм считается дополнительным доходом работника и облагается такими же налогами и отчислениями, что и заработная плата.

Расходы в авансовом отчете указываются в валюте и переводятся в белорусские рубли по курсу Нацбанка на дату утверждения отчета. Авансовый отчет утверждается руководителем.

На основании авансового отчета бухгалтер должен сделать записи в учете.

Предварительно необходимо выяснить, изменялся ли курс НБ РБ по валютам с момента выдачи аванса на командировку. Если курс изменился, то проводится переоценка дебиторской задолженности (на сумму выданного аванса) по счету 71 на сумму курсовой разницы:

Д 71 К 50/4 -сумма выданного аванса в валюте

Д25,26 К 71/2-утвержден авансовый отчет по командировке

общепроизводственного, хозяйственного назначения

Курсовая разница = (курс на дату утверждения отчета — курс на дату выдачи аванса)* сумму аванса в валюте

Д 71 К 98/5 -на сумму положительной курсовой разницы

Д 98/5 К 71 -если курсовая разница отрицательная

Вопрос 25. Виды фондов, источники их образования, целевое назначение. Отражение в учете операций по формированию и использованию фондов организации

Фонды — это собственные источники средств организации. Фонды могут быть образованы за счет взносов учредителей (уставный фонд), нераспределенной прибыли (резервный, фонд накопления, потребления), прироста стоимости имущества (добавочный фонд).

Учет уставного фонда.

Уставный фонд представляет собой совокупность вкладов учредителей при создании организации. Уставный фонд формируется путем долевых взносов учредителей или путем распространения акций. Размер уставного фонда фиксируется в учредительных документах и регистрируется в установленном порядке.

Вкладом УФ могут быть денежные средства, ценные бумаги и другие ценные вещи или имущественные права, имеющие денежную оценку. Имущество, вносимое в виде не денежного вклада, подлежит экспертной оценке.

Учет УФ ведется на счете 80. Счет пассивный. Сальдо по счету должно соответствовать размеру УФ, зафиксированному в учредительных документах организации. Записи по счету 80 производятся при формировании УФ, а в случаях увеличения и уменьшения фонда — после внесения соответствующих изменений в учредительные документы. По кредиту счета отражается формирование и увеличение УФ, а по дебету уменьшение УФ.

После регистрации организации на сумму УФ делается проводка: Дебет 75/1 Кредит 80

Фактическое поступление вкладов отражается: Дебет 51, 52, 08, 10, 41 Кредит 75/1

Учет добавочного фонда.

В соответствии с Инструкцией по применению Типового плана счетов бухгалтерского учета, учет добавочного фонда ведется на счете 83.

Предусмотрено 2 вида сумм, учитываемых на счете 83 «Добавочный фонд»:

-суммы переоценки стоимости внеоборотных и оборотных активов:

-суммы разницы между продажной о номинальной стоимостью акций, вырученных в процессе формирования УФ акционерного фонда (эмиссионных доход).

При проведении переоценки основных средств прирост их первоначальной стоимости в отражается записью:

Дебет 01 Кредит 83

Прирост в результате переоценки суммы амортизации основных средств отражается:

Дебет 83 Кредит 02

Эмиссионный доход акционерного общества отражается следующим образом:

1. Полученные денежные средства в оплату акций:

Дебет 51 Кредит 75/1

2. Отражается сумма уставного фонда на номинальной стоимости акций:

Дебет 75/1 Кредит 80

3. Отражается сумма эмиссионного дохода (разница между продажной иноминальной стоимостью акций):

Дебет 75/1 Кредит 83/3

Учет резервного фонда.

Резервный фонд создается за счет нераспределенной прибыли. Учет резервного фонда ведется по счету 82 «Резервный фонд». Счет пассивный. По кредиту отражается формирование резервного фонда, а по дебету — его использование. Резервный фонд создается для:

-обеспечения выплаты работникам зарплаты, гарантийных и компенсационных обязательств (в случае банкротства или ликвидации организации)

-обеспечения выплаты дивидендов по привилегированным акциям (в случае, когда по итогам отчетного года прибыли окажется недостаточно или организацией будет получен убыток).

— для покрытия убытка

Формирование резервного фонда за счет нераспределенной прибыли отражается:

Дебет 84 Кредит 82

Использование резервного фонда отражается:

1. на покрытие убытка отчетного года: Дебет 82 Кредит 84

2.начислена зарплата за счет резервного фонда: Дебет 82 Кредит 70

3.начислены дивиденды учредителям за счет резервного фонда Дебет 82 Кредит 75/2

Вопрос 26. Виды резервов, источники их образования, целевое назначение. Отражение в учете операций по формированию и использованию резервов организации.

Учет резервов предстоящих расходов

В целях равномерного включения предстоящих расходов в себестоимость продукции организации имеют право создавать резервы предстоящих расходов.

Учет резервов предстоящих расходов ведется на счете 96 «Резервы предстоящих расходов». Счет пассивный. По кредиту отражается формирование резервов, а по дебету их использование.

К таким резервам относятся:

1.Резерв на оплату отпусков.

Резерв создается путем ежемесячных отчислений, включаемых в затраты производства.

Для расчета суммы отчислений в резерв определяется % расходов на оплату отпусков в общем фонде заработной платы.

% отчислений = Плановый фонд з/платы за отпуск* 100

Плановый общий фонд з/платы

«Если хотите стать богатым, думайте о сбережениях, как о заработке» — много лет назад сказал видный американский политик Бенджамин Франклин и с каждым годом его слова становятся все актуальнее. Сегодня большинство людей понимает, что стать финансово независимым можно, только инвестируя свои накопления, тем самым приумножая их.

Благо способов для этого сейчас предостаточно: ценные бумаги, ПИФы, недвижимость, валюта, банковские вклады и т.д.

Долгое время многие наши сограждане держали свои сбережения в долларах, тем самым сберегая кровно заработанные от всяческих экономических катаклизмов. Кому-то даже удалось неплохо на этом заработать во время обвала рубля в 2014 г.

Позже наступил период некоторого охлаждения к валютным сбережениям: курс стабилизировался, прилично заработать уже не получалось. Интерес к депозитам в инвалюте сошел на нет.

Сейчас банки вновь «оживили» линейку валютных вкладов: подросли ставки, улучшились условия размещения. Насколько теперь выгодно вкладывать свои накопления в такие депозиты? На этот и другие важные вопросы ищите ответы в сегодняшней статье.

Валютные вклады: защита от инфляции или способ заработать

Российские банки предлагают частным клиентам открывать вклады в различных валютах. Наиболее популярны счета в рублях, долларах, евро. Реже можно встретить предложения по депозитам в других валютах. Например, в фунтах стерлингов, юанях и т.п.

Взоры потенциальных депозитных инвесторов — физлиц обращаются к валютным программам, как правило, в периоды кризисных явлений в отечественной экономике и ослаблении рубля. Таким образом, они не только хотят сберечь свои накопления от инфляции, но и заработать дополнительный доход за счёт роста курса инвалюты, в которой размещены средства.

Сейчас сделать это достаточно сложно, хотя немного все же заработать реально, даже несмотря на предлагаемые довольно низкие процентные ставки, но лишь в случае, когда речь идёт о больших суммах, продолжительных сроках. Причём, неплохо, чтобы программа предусматривала ежемесячную капитализацию.

Однако даже при выполнении всех этих условий результат может быть плачевным, если в момент окончания срока депозита курс конвертации будет ниже курса при размещении вклада.

В нынешней экономической и политической ситуации аналитики рекомендуют рассматривать такие инвестиции как способ накопить средства в нужной для конкретной цели инвалюте.

Преимущества и недостатки

Каждый банковский продукт имеет свои достоинства и недостатки. У валютных вкладов они тоже есть.

Основные преимущества:

  • возможность дополнительно к % ставке заработать на колебании курса (в случае его роста);
  • позволяет накопить деньги в той валюте, которая нужна для оплаты покупок. Например, клиент собирается оплатить своё обучение в США. Для накопления средств он открывает долларовый депозитный счет.

Недостатки валютных депозитов:

  • непредсказуемость валютного курса. Может случиться так, что на день окончания срока размещения средств будет низкий курс и разница «съест» большую часть процентного дохода;
  • низкие процентные ставки;
  • небольшой выбор программ.

Как открыть вклад в иностранной валюте — пошаговое руководство

Никаких сложностей открытие не представляет. Алгоритм практически ничем не отличается от заведения рублевого срочного депозита.

Однако я сделала небольшое пошаговое руководство по этому процессу для тех, кто, как и я, любит заранее выстраивать чёткую и понятную схему своих действий, тем самым экономя время и нервы.

Шаг 1. Выбираем банк

Чтобы быстро отобрать наиболее подходящие кредитные организации для открытия валютного вклада, рекомендую воспользоваться специализированными сервисами. В интернете их много, например, очень популярны banki.ru (свыше 2400 программ) и sravni.ru (представлено более 400 финучреждений).

Заполнив все запрашиваемые параметры (сумма, срок, допусловия и т.п.) в специальных строках формы, нажав кнопку «Подобрать», вы получите список банковских организаций с их лучшими предложениями. Ознакомьтесь с информацией, выберите подходящие варианты через функцию «Сравнение».

Далее проанализируйте каждого кандидата по нескольким важным критериям.

Вот основные из них:

  1. Надежность финучреждения.
  2. Участие в системе страхования.
  3. Количество открытых депозитных договоров.
  4. Разнообразие инвалютных предложений.

Посетите сайты отобранных кредитных организаций, ознакомьтесь с имеющейся официальной информацией и продуктовой линейкой. Почитайте отзывы, выясните рейтинги. Это поможет вам сделать окончательный выбор.

Шаг 2. Получаем консультацию и заключаем договор

Выбор состоялся!

Теперь настало время:

  • посетить отделение банка;
  • получить консультацию специалиста;
  • подобрать депозит, исходя из своих потребностей;
  • ознакомиться с договором.

Читая документацию, будьте внимательны. Уточняйте все непонятные, неоднозначные формулировки сразу «на берегу», потом спорные моменты придется решать в суде. Разобравшись во всем — подписывайте договор, открывайте счёт.

Шаг 3. Вносим средства на счет

Казалось бы, чего проще — бери деньги и вноси! Однако в случае с валютными вкладами здесь есть один немаловажный нюанс, о котором я хочу вам рассказать. Денежные средства при открытии таких счетов можно вносить как в инвалюте открываемого вклада, так и в рублях.

Если у вас на руках отечественные деньги, то банк примет их, проконвертировав по обменному курсу, действующему в отделении на момент совершения сделки. Часто он не очень выгоден вкладчику.

Не огорчайтесь! Из этой ситуации есть выход — купить необходимую сумму валюты через биржу. Сделать это несложно, а выгода может быть существенной.

Пример

Допустим, для открытия вклада 19.02.2018г. в Сбербанке вам нужно внести 5 тыс.$. Если у вас имеются для этих целей рубли, то по курсу продажи банка в этот день 58,04 руб. за 1 $ США необходима сумма 290200 руб.

Открыв счёт для покупки валюты на бирже у брокера, вы сможете сэкономить. Курс доллара на бирже в этот день составил 56,36 руб., а значит, покупка 5 тыс.$ вам обойдётся в 281800 руб. Плюс вы заплатите комиссию по сделке по тарифам биржи.

В итоге на этой операции реальная экономия составит около 5 тыс.руб. (зависит от величины брокерского вознаграждения).

Разумеется, такие операции подходят только тем, кто покупает инвалюту от 1000 условных единиц. Именно такая минимальная величина биржевого лота покупки.

Где лучшие ставки по валютным вкладам

Каждая кредитная организация предлагает хотя бы один вид валютных депозитов. Крупные банки имеют в своём арсенале достаточно широкую линейку таких продуктов.

В моей подборке 3 надежных банка с интересными депозитными предложениями. Знакомьтесь, выбирайте, открывайте!

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк известен в РФ практически каждому совершеннолетнему россиянину благодаря своим кредитным картам. Однако кроме них финучреждение предлагает весь спектр банковских услуг для частных лиц и представителей всех категорий бизнеса.

Основные банковские продукты и услуги:

  1. Кредитование.
  2. Расчётно-кассовое обслуживание.
  3. Платежи.
  4. Инвестиции.
  5. Депозиты и т.п.

Базовые ставки в валюте здесь не самые высокие: от 0,7 до 2,01% в долларах и от 0,7 до 0,9% в евро. Но зато предусмотрена капитализация, разрешено пополнение, гибкие сроки размещения (3-24 мес.), приятные бонусы от кредитной организации, имеется возможность повысить ставку.

Touch Bank

Розничный онлайн банк международной финансовой группы OTP Group. Touch Bank работает по лицензии «ОТП Банка».

Все продукты финучреждения разрабатываются и предлагаются только частным лицам. Удаленно, через личный онлайн кабинет на сайте, либо мобильное приложение можно открыть депозит, оформить кредит или банковские карты.

Вклады в рублях, долларах, евро, фунтах стерлингов по фиксированным и прогрессивным ставкам, с ежедневной выплатой %, наверняка смогут заинтересовать многих.

Денежные средства размещаются на любой срок: минимально от 1 дня, максимальный период неограничен. Инвестировать можно любую сумму. Снятие налички без комиссии в любом банкомате мира.

Ознакомиться с тарифами и подать заявку можно на сайте финучреждения touchbank.com.

Альфа-банк

Классический, универсальный частный банк, созданный в 1990г.

Основные направления деятельности:

  • корпоративное обслуживание;
  • инвестиционный бизнес;
  • малый и средний бизнес;
  • частный бизнес.

У Альфа-Банка имеется несколько весьма привлекательных депозитных предложений, как в рублях, так и в инвалюте.

Условия по каждому из них зависят от выбранного пакета услуг:

Для вложений в евро, при наличии капитализации, ставки находятся в диапазоне от 0,1 до 0,3% годовых. По всем пакетам проценты могут начисляться с капитализацией и без неё (по выбору клиента), предусмотрена автоматическая пролонгация.

Застрахованы ли валютные вклады

Валютные вклады физических лиц застрахованы государством точно также, как и рублевые вложения, при условии, что кредитная организация, в которой размещены средства — участник системы государственного страхования вкладов, включена в реестр, имеет соответствующую лицензию ЦБ РФ.

Обычно на сайте банка имеются сведения об этом. Кроме того, узнать всю необходимую информацию из «первых рук» можно на портале Банка России или в Агентстве по страхованию вкладов в разделе Банки-участники.

На момент написания статьи лимит компенсации составляет 1,4 млн.руб. В эту сумму входит не только основная часть, но и «набежавшие» проценты за период нахождения ваших накоплений на депозите.

Важно! В случае банкротства финучреждения компенсация по валютным депозитам выдаётся в рублевом эквиваленте по обменному курсу на день отзыва лицензии.

Сделать правильный выбор может помочь материал из видео:

Мы рассмотрели некогда весьма популярный вид вложений — вклады в иностранной валюте. Ныне эта категория менее популярна среди граждан РФ из-за нестабильности валютного курса и общей экономической ситуации.

Тем не менее, сбрасывать со счетов этот вид инвестирования не стоит. По крайней мере, депозиты в долларах США, которые все ещё остаются одной из сильнейших валют в мире.

Окончательное решение в любом случае принимать только вам!

Многие люди задаются вопросом о том, где лучше открыть валютный счет для физического лица в банке? Особенно, эта тема актуальна для людей, которые часто проводят финансовые операции, связанные с иностранной валютой. Основным достоинством открытия подобного счета является возможность проводить транзакции без дополнительных комиссионных, которые составляют достаточной высокий процент от используемой суммы.

Достоинства валютных счетов

Валютные счета, открытые физическим лицом в иностранной валюте, имеют следующие преимущества:

  1. Предоставляют возможность осуществлять валютные операции, без обращения в специализированные валютные пункты. Вы сможете пользоваться даже той валютой, которую невозможно найти в обменных пунктах.
  2. Совершать денежные переводы своим родным, которые пребывают заграницей, а также оплачивать путешествия или образовательные программы. Это очень удобно, так как при переводе денег через платежные системы мира валюта конвертируется, зачастую по очень невыгодному курсу.
  3. Дают возможность оплачивать кредиты и другие денежные ссуды, без необходимости уплаты комиссии. При чем, размер платежей, в данном случае, неограниченный.
  4. Позволяют избавиться от проблем, связанных с перевозкой иностранной валюты во время заграничных путешествий: вы сможете открыть на себя счет, с которого можно будет снимать деньги в любой стране мира.
  5. Открывают перед пользователями возможность оформления мультивалютного счета. Опция будет удобна во время поездок в страны Европы.

Если вы приняли решение открыть валютный счет, имейте в виду, что каждый банк предлагает сделать это по своей стоимости. Кроме этого, банки взимают комиссию за транзакции на счета сторонних компаний, а также за обналичивание денег.к содержанию

Как открывается валютный счет: описание процедуры

Перед тем, как открыть валютный счет, ознакомьтесь с условиями открытия, которые предлагает выбранный вами банк. Эта информация должна быть на сайте кредитной организации. Данные по открытию валютных счетов не всегда регулярно обновляются, поэтому, чтобы получить самую точную информацию, лучше посетить банк лично и проконсультироваться со специалистом. Выбирая банк, обратите внимание на отзывы клиентов, которые уже воспользовались данной услугой.
Обратите внимание, главные условия открытия валютного счета – это одноразовый платеж за открытие и цена обслуживания за год пользования счетом, а также комиссия за вывод денег и перевод на другой банковский счет. Кроме этого, стоит учитывать курсы валют и другие услуги, которыми вы планируете пользоваться в рамках валютного счета!
Для открытия валютного счета нужно подготовить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявку на открытие валютного счета;
  • первоначальную сумму на оформление услуги (зависит от банка).

Как только документы будут поданы, представитель банка подготовит нужные договора и предоставит их вам на подпись. Очень внимательно изучите все нюансы документов, особенно информацию, которая касается начисления процентов на остаток по счету. Как правило, клиентам предлагается оформить карту платежной системы Виза или Мастеркард, которая будет привязана к счету.к содержанию

Какой валютный счет выбрать

Как правило, предлагается несколько вариантов:

  • счет в валюте;
  • мультивалютный счет;
  • валютный депозит;
  • мультивалютный депозит.

Счет в валюте, так же, как и мультивалютный счет подойдет для тех клиентов, которые хотят использовать сервис для проведения транзакций, а не для хранения сбережений. Мультивалютный счет позволяет проводить операции с несколькими валютами одновременно.
Валютный депозит – подходящий вариант для клиентов, которые хотят получать проценты по депозиту. Достоинством этого валютного счета является возможность сберечь свои средства даже при резких скачках курсов валют, плюс он позволяет обналичивать деньги в определенной валюте.

Что лучше: валютный счет или вклад

Если валютный счет вам нужен для того, чтобы сберечь и приумножить свои накопления, эксперты советуют открывать вклады в валюте, по которым вы также сможете получать проценты. Прибыль по валютному вкладу будет ниже, чем по рублевому, однако, если вы планируете обналичивать деньги, в течение года у вас накопится немалая сумма процентов.
Преимуществом этого вклада является открытие транзитного счета, на который вы сможете отчислять деньги сторонним компаниям, а также снимать их.
Наиболее выгодные предложения по ним можно найти в:

  • Темпбанк;
  • МБСП;
  • Кредит Европа Банк;
  • Прайм-Финанс банк;
  • Восточный Экспресс Банк.

Более подробную информацию можно получить на официальных сайтах вышеуказанных компаний.
Максимальную прибыль от депозита в европейской валюте:

  • Темпбанк;
  • ЯР-банк;
  • ББР Банк;
  • Прайм Финанс;
  • Сибэс банк.

Как правило, ставки по данным счетам достаточно низкие, но общий доход от таких программ выше, чем от рублевых депозитов.

Если вы хотите открыть счет для регулярного проведения транзакций, лучше всего открыть банковскую карту. Она позволяет получать и отсылать денежные переводы, оплачивать коммунальные платежи, переводить деньги в счет покупок и т.д.
Самые лучшие условия предлагают такие банки:

  1. Альфа-банк;
  2. Сбербанк России;
  3. ВТБ 24.

Открыть валютный вклад в Сбербанке России вы сможете даже с помощью Личного кабинета, не выходя из дома или офиса. ().Для подтверждения операции используйте одноразовый пароль, который вы получите в смс-сообщении, отправленном на ваш мобильный номер.

С течением времени у людей меняются приоритеты, вкусы и потребности. Так, для многих граждан становится актуальным открытие валютного счета. Валютный счет позволяет совершать разного рода операции с валютой и предоставляет преимущества своему владельцу, физическому лицу. К ним относятся:

  1. Быстрые переводы. Позволяют отправлять средства за пределы государства своим знакомым без дополнительных расходов денег и времени на использование международных платежных систем.
  2. Выгодная конвертация. Предусматривает обмен денежных средств в необходимом объеме и интересующей валюте, что не всегда доступно обменным пунктам.
  3. Безопасное хранение и перевозка. Банк гарантирует сохранность вклада и при выезде за границу предоставляет доступ к средствам. В данном случае пропадает потребность постоянно иметь наличные средства и волноваться за их сохранность.
  4. Удобный контроль. С помощью собственного мобильного телефона или компьютерной техники владелец счета может самостоятельно им распоряжаться и управлять, не посещая банковское учреждение.

Что нужно знать для открытия валютного счета

До того момента, как обращаться за консультацией к финансовым организациям, важно внимательно изучить условия, по которым проводят обслуживание банки. Поскольку открыть валютный счет сможет любой банк, нужно ознакомиться с его репутацией и увериться, что он надежный. Важно учитывать, какую единовременную плату устанавливает финансовое учреждение за годовое обслуживание, какой установлен размер комиссии при снятии и зачислении денежных средств.

После выбора банка необходимо собрать пакет документов, который будет основанием для открытия валютного счета физическим лицом. У разных банков могут быть различные требования к пакету документов, причем есть основной, обязательный перечень, что позволяет открыть валютный счет на ваше имя. Пакет документов можно узнать непосредственно в отделении банка, где вы хотите обслуживаться, или на его сайте. Порядок открытия валютного счета предполагает, что у вас с собой должен быть паспорт, установленная сумма средств, что послужит оплатой банковских услуг, также важно в отделении банка написать заявление на открытие. Зачастую необходимо внести минимальную сумму на новый валютный счет, равную 5 долларам, или сумму в другой валюте, эквивалентную 5 долларам.

Процедура открытия счета предусматривает сначала написание заявления от физического лица. После этого банковский сотрудник проводит проверку предоставленных документов и составляет договор на обслуживание и открытие валютного счета. Перед подписанием бумаг важно учитывать, какие процентные ставки предусмотрены для начисления на остаток средств на валютный счет. Выбранная программа будет влиять на размер ставки, которая будет начисляться на карту.

Когда открыт валютный счет в банке, вам предоставят пластиковую карту, зачастую это Mastercard или Visa. Это очень удобно для людей, которые часто бываю на отдыхе или в командировках за границей, потому что даже юридическим лицом может быть сделан перевод средств на ваш счет. Также карта позволит осуществлять покупки в интернете на зарубежных сайтах.

Открытие и ведение валютных счетов предусматривает выбор необходимого набора услуг для пользования. В зависимости от ваших потребностей и пожеланий существует несколько видов, а именно:

  1. Валютный счет.
  2. Валютный вклад.
  3. Мультивалютный счет (вклад).

Первый вариант будет интересен лицам, которым нужны активные операции по получению, переводу или снятию средств по всему миру. Для хранения и дополнительного дохода подойдет валютный вклад.

Мультивалютный — предполагает, что клиент будет иметь возможность располагать несколькими валютами на одном счете, для сбережения и использования.

Немного интересного о валютных вкладах

Многих людей интересует открытие валютного вклада, что позволит сохранить денежные средства и получить доход в виде процентной ставки. Для того чтобы открыть вклад, надо не только иметь необходимый пакет документов, но и разобраться с условиями. Важно определить, на какой строк вы хотите положить средства, просмотреть процентную ставку, которую предлагает банк для конкретной валюты, и саму валюту.

В большинстве случаев население спешит открыть вклад в евро или долларах США, при этом единицы анализируют валютный рынок и используют иную валюту. Многие эксперты утверждают, что перспективным является открытие вкладов в английских фунтах стерлингов. Данная валюта входит в тройку мировых и свободно конвертируется. По статистике, в фунтах стерлингов хранится практически 5% мировых запасов золота и валюты.

Вклады в фунтах стерлингов имеют положительные и отрицательные стороны. К положительным относится стабильность данной валюты, что позволяет уменьшить риски возникновения финансовых потерь. Появляется возможность заработать на курсовых колебаниях, а именно в период самых низких цен приобретать интересующую валюту. К недостаткам относится только низкая процентная ставка, которая предназначена для данной валюты.

Открыть вклад можно на различный срок, от 1 месяца до нескольких лет, и на условиях разной процентной ставки и ее выплаты. Процентная ставка зависит от внутренней политики банка и учетной ставки Центрального банка. Выплата процентов по вкладу может происходить в конце срока договора или ежемесячно.

Процесс закрытия валютного счета

Каждый клиент банка имеет право на закрытие валютных счетов. Для этого важно обратиться в отделение банка с паспортом и написать заявление, где четко указывается номер счета и личные данные. На протяжении некоторого времени счет будет закрыт. Точные сроки закрытия зависят от финансовых отношений клиента и банка.

В случае если счет клиента пуст и не существует задолженности, его закроют на следующий день после подписания заявления.

Когда на счете клиента есть денежные средства, процедура затянется на некоторое время. Проводится снятие средств, причем возможна их конвертация в национальную валюту, и выдача прямо в кассе отделения, после чего продолжают закрытие.

Если возникает ситуация выявления задолженности клиента перед банком, то счет остается до момента ее погашения.

Возможны случаи закрытия валютного счета по инициативе банка или в судебном порядке. К примеру, если счет не используется и более 2 лет пуст, он закрывается финансовым учреждением с условием уведомления клиента. Также банк может обратиться в суд и по его решению закрыть счет физического лица в случае неиспользования более года или при наличии остатка менее обусловленной договором суммы.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *